Страхование ипотеки. Нужно ли оформлять?

При оформлении ипотеки клиентам банков предлагают воспользоваться страховкой. Это необходимо для обеспечения безопасности сделки в отношении кредитора и заемщика. Договор заключается между получателем кредита и страховой компанией. Он гарантирует компенсацию выплат страховщиком в случае, если клиент не сможет погашать долг. Обычно стоимость ипотечной страховки входит в сумму платежа.

В чем плюсы ипотечного страхования?

Страховка дает возможность взять ипотеку по сниженной ставке. Также банки предлагают уменьшение первоначального взноса. Заемщик получает экономическую выгоду и гарантии в случае непредвиденных ситуаций.

Ипотечное страхование – обязаловка?

Обязательно страховать недвижимость, которая покупается в ипотеку. То есть заемщик не может отказаться от оформления такой страховки. В договоре указываются условия, при которых компания отвечает по долговым обязательствам клиента.

Остальные виды страховок не являются обязательными. Заемщик может сам выбирать, оформлять ли ему страхование жизни, титула или здоровья.

На строящуюся недвижимость нельзя оформить страховку. Она доступна только после сдачи объекта в эксплуатацию. Когда дом построят, тогда необходимо будет заключить страховой договор.

Страхование недвижимости

Распространенные варианты страхования:

1. Стихийные бедствия.
2. Пожары.
3. Аварии из-за инженерных коммуникаций (затопление, взрыв газа).
4. Вандализм хулиганство.

Страхование жизни и здоровья

Такой тип страховки защищает заемщика или его наследников от непосильных кредитных платежей в случае:

1. Болезни и временной потери нетрудоспособности.
2. Смерти заемщика.
3. Тяжелой болезни и инвалидности.

Перечень случаев прописывается в договоре и подбирается с учетом видов деятельности клиента (работа, хобби) и состояния его здоровья.

Страхование от утраты титула

Бывают ситуации, когда бывшие собственники оспаривают сделку и возвращают себе права на недвижимость. Такое возможно в случае незаконного лишения права собственности. Для защиты заемщика используется страхование от утраты титула. Им следует воспользоваться при покупке квартиры на вторичке. Если продавец владеет жильем менее трех лет, есть риск аннуляции ипотечной сделки из-за нарушения прав предыдущих владельцев.

От какой страховки можно отказаться?

Обязательно только страхование недвижимости. Все остальное – дело добровольное. Однако надо учитывать, что банк может изменить условия, например, повысить ставку, если клиент откажется от добровольной страховки.

Лучше заранее просчитать выгоду. В ряде случаев сумма страховых взносов за весь период оказывается меньше, чем сумма процентов при увеличенной ставке.

Как экономить на страховке?

1. Выбрать строящееся жилье. На квартиру в доме, который не сдан в эксплуатацию, страховка не оформляется. До окончания строительства вам не придется платить страховые взносы.
2. Сравнить тарифы. Размер взносов может отличаться в разных страховых компаниях. Выбирайте страховщика, который предложит выгодные условия.
3. Получить вычет. За страхование жизни и здоровья можно получить налоговый вычет в сумме до 120000 руб. При этом срок, на который заключен договор, должен быть не менее 5 лет.